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概述

人寿保险

人寿保险可以成为您家庭长期财务规划的重要组成部分。 但是,购买正确的保险可能会令人生畏。

所有人寿保险单都有一个共同点——它们旨在支付 您死后的“指定受益人”。受益人可以是一个或多个人,甚至是一个 organization.

在大多数情况下,保单是由被保险人购买的,但人寿 配偶或任何能够证明他们有被保险人的人都可以购买保险单 对人感兴趣。

有许多不同类型的人寿保险单。然而,它们分为两种 人寿保险产品类别:定期和现金价值。花时间探索您的选择和 在您做出承诺之前,请咨询值得信赖的顾问的潜在需求。

定期人寿保险

定期寿险 – 是一项政策 购买一段时间(一个期限)。如果符合以下条件,该保单将向指定受益人付款 被保险人在有效期内死亡。定期人寿保险旨在为以下人群提供低成本的保障 a specific period.

定期寿险保单可能包括一项条款,允许承保 在学期结束时继续(续签),即使您的健康状况发生了变化。然而,那些 保费可能高于原保单。在续订之前询问保费是多少。 另外,询问您是否在特定年龄失去更新的权利。如果保单是不可再生的,您 将需要在学期结束时申请保险。

现金价值人寿保险

A 现金价值人寿保险 policy is different 因为您可以根据需要保留它。这些政策也有储蓄或 投资功能,使保单持有人可以从保单中获得资金,同时 他们还活着。终身寿险、万能寿险和可变寿险是现金价值的类型 policies.

神话与现实

了解人寿保险的真相。

神话: 我是全职配偶,我的家人不需要为我投保。

现实: 全职父母提供了许多有价值的服务,这些服务是成功的必要条件 一个家族。如果您的配偶全职工作,而您管理家庭,他们是否需要 有人来清洁、做饭、照顾和司机孩子吗?保险可以提供资金 允许工作配偶请假并支付家务帮助。

神话: 我通过工作获得的人寿保险就足够了。

现实: 每个人的需求都不一样。您在工作中的人寿保险可能就足够了,但值得 花时间来确定。为了确定您的需求,它有助于了解有多少 你的家人在经济上依赖你,并考虑生命终结所涉及的费用 医药费和丧葬费。

神话: 在线购买人寿保险会更划算。

现实: 虽然互联网提供了很好的信息,但它并不一定便宜。你很可能会 如果您使用代理或在线购买保单,则支付相同的保费。代理可以提供帮助 您弄清楚您需要多少保险,并协助您申请并帮助您 了解政策条款。

神话: 我只能有一个受益人。

现实: 你可以有很多受益人。你只需要记下你死亡的百分比 每个人都有好处。专家建议您考虑为以下目的设立信托或遗产 未成年人,因为保险公司不会支付未成年人。

神话: 所有现金价值保单都是相同的。

现实: 在一些现金价值保单中,价值在早期较低,但在后期建立。其他 政策价值观逐渐建立。向您的保险顾问索取插图 显示未来的价值和利益。大多数定期保单没有现金价值。

问题

决定您需要人寿保险吗?先问这些问题 buy.

问你自己

  • 我提供了多少家庭收入?
  • 这些财务义务会随着时间的推移而改变吗?
  • 知道死亡风险逐年增加, 您预计需要多少年的死亡抚恤金?

询问您的代理

  • 我是否按既定时间表缴付保费?
  • 保单有现金价值吗?
  • 保单价值是否每年都在变化?
  • 保费或保单价值的哪一部分不受保证?
  • 我的保单是否有保证的最低限额?

有问题吗?我们已经为您提供了保障。

谁需要人寿保险?

您对人寿保险的需求因您的年龄而异 责任。它是财务规划中非常重要的一部分。有几种 购买人寿保险的理由。您可能需要用 工薪阶层之死。您可能想确保您的家属不会招致 死时欠下巨额债务。人寿保险可能允许他们保留资产而不是出售 他们支付未付的账单或税款。

消费者在购买时应考虑以下因素 life insurance:

  • 死亡前的医疗费用、丧葬费用和 estate taxes;
  • 支持,而其余的家庭成员试图确保 employment;
  • 持续的每月账单和开支、日托费用、 大学学费和退休。

什么样的人寿保险才是正确的?

所有的政策都不一样。有些为您提供保险 终身和其他保险为您提供特定年限。一些建立现金价值和 其他人没有。有些保单结合了不同种类的保险,有些则让您改变 从一种保险到另一种保险。某些保单可能会在您期间提供其他福利 还活着。人寿保险有两种基本类型:定期保险和永久 insurance.

定期保险

定期保险通常在早期保费较低, 但不会积累您将来可以使用的现金价值。您可以合并现金价值 人寿保险,在您最需要人寿保险的时期提供定期保险 to replace income.

定期保险为您提供一年或多年的保障。它 仅当您在该期限内死亡时才支付死亡抚恤金。定期保险通常提供 为您的保费提供最大的保险保障。它通常不会积累现金 value.

您可以为一项或多项更新大多数定期保险单 条款,即使您的健康状况发生了变化。每次您为新的期限更新保单时, 保费可能更高。询问如果您继续更新保单,保费会是多少。 还要询问您是否会在特定年龄失去更新保单的权利。对于更高 保费,有些公司会给予您保持保单有效的权利,以获得有保证的 期间每年以相同的价格。在那段时间结束时,您可能需要通过身体检查 检查以继续承保,保费可能会增加。你可能可以交易很多 转换期内现金价值保单的定期保险单,即使您是 身体不好。新保单的保费将高于您支付的费用 the term insurance.

永久保险

永久保险(如万能寿险、可变万能险) 终生和终生)提供长期的财务保障。这些政策包括 身故赔偿,在某些情况下,还有现金储蓄。由于储蓄因素,保费 tend to be higher.

我需要多少人寿保险?

问自己以下问题:

  • 我提供了多少家庭收入?
  • 如果我死了,我的幸存者,尤其是我的 children, get by?
  • 有没有其他人在经济上依赖我,例如 父母、祖父母、兄弟或姐妹?
  • 我是否有我想为之留出的孩子 如果我死了,钱来完成他们的学业?
  • 我的家人将如何支付最后的费用和偿还债务 after my death
  • 我是否有家人或组织可以帮助我 like to leave money?
  • 我死后是否需要缴纳遗产税?
  • 通货膨胀将如何影响未来的需求?

有的保险专家建议你买五到八 乘以你目前的收入。但是,最好通过上述问题来计算 更准确的金额。

购买人寿保险的提示

  • 确保您对赌钱app客户端有信心,并且 company.
  • 决定你需要多少,需要多长时间,以及你能做什么 afford to pay.
  • 了解哪些类型的政策可以满足您的需求 并选择最适合您的那一款。
  • 在仔细审查之前不要签署申请 确保答案完整准确。
  • 除非您打算坚持,否则不要购买人寿保险 你的计划。如果您在保单的最初几年退出,可能会非常昂贵。
  • 当您购买保单时,请将支票支付给 公司,不是代理。

谁可以为我的生活制定政策?

只有拥有“可保利益”的人才可以购买 为您的生活保驾护航。这意味着陌生人不能购买保单来确保您的 生活。具有可保利益的人通常包括您的直系亲属。 在某些情况下,您的雇主或业务合作伙伴可能也有可保 interest.

可保利益也可能适用于机构或 成为您的主要债权人的人。

为什么定期人寿通常被称为“临时”保险?

赌钱app客户端有时将定期保险称为 “临时”,因为术语政策仅持续特定时期。可能没有了 比您的汽车或房主保险“临时”。就像期限一样,那些类型的政策 提供特定时间段的保险,并且必须在该时间段结束时续签。

当我购买定期保险时,我会得到什么?

您已购买并收到本公司的保证,如果 您在保单有效期内死亡,它将向您的受益人支付身故赔偿。

保单后现金价值会发生什么变化 fully paid up?

该公司计划用现金价值支付保费,直到 你完蛋了。如果您取出现金价值,可能不足以支付保费。公司 可能会要求您恢复支付保费,或将身故赔偿金额减少至 剩余现金价值将支持的金额。

什么是“参与”政策?

这是一项可能会给您带来红利的政策。你有机会 “参与”公司的收益。人寿保险红利实际上是退款 您保费的一部分。当公司收取的保费超过其需要支付的金额时 死亡索赔和维持未来索赔的保险池,公司可能会支付 当年年底分红。

赌钱app客户端建议我购买期限 而不是一生。购买期限并投资差价是否有意义?

“买入期限,差价投资”一直是流行的销售方式 长期生活的口号。音高比较期限,最便宜的人寿保险形式, 与其他种类的人寿保险。

例子:

  • 35 岁时的 100,000 美元身故赔偿金
  • 全年终身保费:$1,800
  • 每年可续期保费:$250
  • 差价:1,550 美元

你有什么选择?

  1. 买一辈子。 “差异”是用来保持你的 随着年龄的增长,保费低于实际保险费用。
  2. 购买期限。你保持差异。

此外,请确保您考虑以下事项:

  • 随着年龄的增长,您的定期保费会增加以保持 加上保险费用;
  • 如果你投资了差价,你可以用你的 投资支付较高的保险费用;
  • 如果你花了差价,你将不得不投入 其他储蓄以支付更高的保费;和
  • 如果您的健康状况恶化,您可能无法购买 new policy.

我的保单中有多少现金价值?

阅读您的政策。它有一个现金价值表,应该 提供答案。如果您仍然不确定现金价值金额,请致电您的代理。

当我去世时,我的保单中的现金价值会发生什么变化?

当您去世时,保险公司将支付身故赔偿金。 无论您在去世前的那一刻保单中有多少现金价值, 您的受益人只能领取不超过规定的死亡抚恤金。您还没有的任何贷款 偿还的(加上利息)将从死亡抚恤金中扣除。

结果:您的受益人可能会得到少于 保单面额。

例外:一些终身保单既支付死亡 死亡时的利益和现金价值。

提示和工具

在人寿保险方面需要帮助?

人寿保险消费者指南

提供人寿保险相关信息的一站式服务点。这提供了对可用保单类型的有用见解,并帮助您估计多少保险将提供足够的覆盖范围,具体取决于您的个人需求。观看 人寿保险消费者指南 以更好地了解人寿保险产品。

年金消费者指南

帮助消费者了解各种年金之间的差异,以便他们决定购买年金是否适合他们以及哪种类型最适合他们的需求。 View the 年金消费者指南 以更好地了解年金产品。

癌症保险消费者指南

是否购买癌症保险的决定可能是一个具有挑战性的决定。虽然癌症治疗占美国所有医疗费用的 10%,但该政策只会在患有这种疾病的情况下提供福利。观看 癌症保险消费者指南 以更好地了解您的选择。

购买前做好准备

查看您的保险需求

与赌钱app客户端交谈。他或她可以帮助您评估 您的需求,并为您提供有关可用政策的信息。

决定您需要多少保险

你提供多少家庭收入?有没有其他人 在经济上依赖你?之后您的家人将如何支付最终费用和偿还债务 你的死亡?根据对这些问题的回答,决定您需要多少保险,以便 您可以支付多长时间和多少。你想确保你买够了生活 保险以涵盖意外或过早死亡的财务影响。

评估您当前的人寿保险单

如果您已经有人寿保险单,请不要取消它 直到您收到新的。请记住,您可能不必取消 当前政策。您可以更改您的保单以获得您的保险或福利 want now.

比较不同种类的保险单

人寿保险有两种基本类型:定期和现金 价值。 Term 通常在早期的保费较低,但不会积累现金 将来可以使用的值。现金价值可能是以下几种类型之一:终身、 普遍生命和可变生命。您的选择应基于您现在和将来的需求 未来和你能负担得起的。

确保您可以支付保费

在购买人寿保险单之前,请确保您可以 负担得起费用。你能负担得起最初的保费吗?如果以后保费上涨, 你还能负担得起吗?

让赌钱app客户端帮助您评估未来 Your Policy

现金价值增长有多快?部分政策低 最初几年的现金价值在以后迅速建立。其他政策更有层次 现金价值积累。要求您的代理人每年展示价值和利益。

保持您当前的政策

重要的是您不要放弃一项政策并购买另一项 没有对新政策和您现在拥有的政策进行彻底研究。更换你的 保单可能很昂贵。

了解续订政策

您可以为一项或多项更新大多数定期保险单 条款,即使您的健康状况发生了变化。每次您为新的期限更新保单时, 保费可能更高。询问如果您继续更新保单,保费会是多少。 还要询问您是否会在特定年龄失去更新保单的权利。

仔细阅读您的政策

保费或利益是否每年都不同?做多少 在政策中积累的好处?哪部分保费或利益不受保证? 利息对在不同时间支付和收到的款项对保单有何影响? 这些都是您应该能够通过仔细阅读您的保单来回答的问题。 您的代理人可以帮助您了解您的保单。

每隔几年检查一次您的人寿保险计划

通货膨胀将如何影响您未来的需求?你需要更多吗 当您的家庭人数增加时保险?每隔几次与您的代理人一起审查您的保单 年以跟上您的收入和需求的变化。