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概述

健康保险

拥有健康保险通常意味着您每月支付保费,作为回报,当您需要医生或其他提供者提供的服务以保持健康或治疗疾病时,您的健康计划会支付部分账单。健康保险通常涵盖医生就诊、处方药、医疗和外科服务。

有几种不同的方式可以获得健康保险。有些人自己购买保险。许多人通过他们的工作或家庭成员的工作获得保险。其他人则通过医疗保险和医疗补助等公共计划获得保障。州保险监管机构对其中一些类型的健康保险进行监督。不同的监管机构负责其他类型的保险。探索以下获得健康保险的方法:

个人市场——自行购买健康保险

当您或您的家人购买健康保险并且不属于一起获得健康保险的团体(如雇主)时,您被视为拥有“个人市场”保险。许多人选择通过健康保险市场(Healthcare.gov 或他们所在州的市场)购买个人市场保险。通过市场购买可以让那些有资格获得保费税收抵免的人帮助他们支付保险费用。赌钱app客户端或经纪人可以帮助您选择个人市场计划,或者您所在的州可能有健康保险“导航员”或其他基于社区的助手来帮助您。

虽然市场仅提供满足某些福利和保险要求的健康保险(和牙科保险),但您也可以自行购买其他类型的健康保险。这些其他类型的保险涵盖更有限的医疗保健服务,如果您已有健康状况,可能会选择不承保或向您收取更多费用。请参阅下面的其他类型的健康保险列表。

州保险监管机构帮助在其州内为个人市场保险执行消费者保护和其他保险法。要了解如何联系您所在州的保险专员,请参阅 会员 section.

其他类型的健康保险

短期、限期保险

该保险涵盖一些与综合健康保险相同类型的服务,但不需要提供全套基本健康福利。与综合健康保险相比,这些计划通常涵盖的服务成本份额较小。这意味着您可能支付更少的保费,但参保者在需要医疗保健服务时支付更多。如果申请人已有健康状况,该计划可能会拒绝申请人或向他们收取更多费用。

基本住院费用保障

该保险涵盖通常不少于 31 天的连续住院护理和某些医院门诊服务。

基本医疗-手术费用保障

该保险涵盖与必要手术相关的费用,包括一定天数的住院护理。

住院住院赔偿保障

该保险为您在医院的每一天支付固定金额。

仅事故保险

当参保人因意外事故而死亡、肢解、残疾或住院和医疗护理时,这将一次性支付。

特定疾病保障

该保险涵盖特定疾病的诊断和治疗,例如癌症。

长期护理保险

长期护理保险通常支付养老院的熟练、中级和监护护理,以及其他环境中的护理,例如家庭、成人日托中心或辅助生活设施。该保单通常在一个人接受护理时每天支付固定金额。

其他有限覆盖

您可以购买仅涵盖牙科或视力或其他指定护理的保险。

非保险的其他承保范围

医疗保健分享部委

在这些安排下,会员需支付月费。当他们有医疗保健费用时,成员可以要求该部或其他成员分担部分费用。但是,卫生部在法律上没有义务支付成员的医疗保健费用。国家保险监管机构通常不对医疗共享部委进行监督。

基于雇主的保险

大多数非老年人通过就业获得医疗保险,无论是通过他们自己的工作还是通过家庭成员的工作。员工及其家人通常有机会在开始新工作时以及在注册期间每年一次注册保险。

州保险监管机构帮助监督雇主购买的保险计划,通常是在雇主少于 50 名员工的情况下。但许多雇主选择“自我保险”而不是购买健康保险。美国劳工部通常会监督自保雇主计划。当雇主是政府机构时,其他机构,包括人事管理办公室、国防卫生局以及医疗保险和医疗补助服务中心,会提供监督。

公共报道

许多人通过医疗保险、医疗补助和儿童健康保险计划等公共计划获得健康保险。

联邦 医疗保险 计划为 65 岁或以上的人和 65 岁以下领取社会保障残疾福利的个人支付大部分医疗费用。但是,Medicare 不会支付所有费用。因此,一些符合 Medicare 资格的个人选择购买 Medigap 政策,以帮助支付某些费用,包括 Medicare 未涵盖的免赔额。

医疗补助和儿童健康保险计划由各州管理。这是一个 联系人名单 for each state.

常见问题和问题

问题?我们已经为您提供了保障。

什么是开放注册?

每年都有一个特定的时期,人们可以参加个人市场健康计划。大多数州的消费者通过 Healthcare.gov 使用联邦市场,对他们而言,开放注册时间为 11 月 1 日至 12 月 15 日。少数州要么提前开始开放注册,要么推迟开放注册。消费者在 加利福尼亚州, 科罗拉多州, 这 哥伦比亚特区, 马萨诸塞州, 明尼苏达州, 纽约 and 罗德岛 可以使用链接查看他们的州市场并确认日期。

2020年有什么变化吗?

关于健康保险的覆盖面已经有了一些更新——没有最低覆盖面不会受到处罚,短期和有限期限的选择已经扩大,有更多的直接投保选择,更多的雇主可以获得基于雇主的报销安排.读这个 消费者警示 想要查询更多的信息。

没有最低基本保险是否会受到处罚?

过去,如果消费者没有参加健康计划,他们将用联邦税支付罚款。从 2019 年 1 月 1 日开始,联邦税收罚款减少到零。然而,一些州已经制定了自己的惩罚措施,没有保险。如果您没有主要的医疗健康保险,您将独自承担主要的医疗保健费用,某些州的居民可能需要缴纳罚款,但您不会因联邦税而受到处罚。

我的健康保险计划会自动更新吗?

大多数健康计划都需要每年为您提供更新。您可以选择续订此类计划,但计划通常每年都会自动续订,除非您采取行动取消。如果您自己购买保险,每年都有一个称为开放注册期的时间,您可以选择新计划或续订现有计划。如果您通过您的雇主获得保险,通常有一个类似的时间来改变计划。

我可以选择退出健康保险计划吗?

是的,您可以选择退出保险计划。但是,您应该咨询您的健康保险提供商,了解提前取消您的健康保险是否会受到任何处罚。

在开放注册期之前,您可能无法注册另一个计划,除非您符合特殊注册期的资格。不过,请先检查您的保单,看看取消您的计划是否有任何限制。如果您未参加任何健康计划,您将自行承担主要的健康费用,但不会面临联邦税收处罚。从 2019 年开始,没有保险的联邦税收罚款减少到零,但一些州在其居民没有保险时收取罚款。

我可以拥有多个健康保险计划吗?

是的,您可能会参加多个计划。有些人参加了雇主赞助的保险以及 Medicare,或同时参加了 Medicare 和 Medicare 补充计划。一项计划将被视为主要计划并支付您的健康索赔。另一个计划将被视为次要计划,并将根据其规则处理任何剩余的账单。

什么是 Medigap 政策?

Medigap 政策是由私人保险公司出售的健康保险,用于填补原始医疗保险计划承保范围内的“空白”。 Medigap 政策有助于支付原始医疗保险计划不承保的一些医疗保健费用。如果您参加原始 Medicare 计划并拥有 Medigap 保单,则 Medicare 和您的 Medigap 保单将各自支付其承保的医疗保健费用的份额。

什么是医疗保险补充保险?

医疗保险 补充保险是指 Medigap 政策的另一种方式。联邦医疗保险计划为 65 岁或以上的人或 65 岁以下领取社会保障残疾福利的个人支付大部分医疗费用。但是,Medicare 不会支付所有费用。因此,您可能想要购买 Medigap 政策,也称为 Medicare 补充保险,以帮助支付某些费用,包括 Medicare 未涵盖的免赔额。

我如何知道我是否有资格获得 Medigap 政策?

要购买 Medigap 保单,您通常必须拥有 Medicare A 部分和 B 部分。如果您处于 Medigap 开放注册期或受 Medigap 保护,则保证您有权购买 Medigap 保单。如果您参加了 Medicare Advantage 计划、有 Medicaid、已经有 Medigap 保单,或者未满 65 岁并且您是残障人士或患有终末期肾病,则您可能无法购买 Medigap 保单。

我应该什么时候申请 Medigap 政策?

当您因年龄或残疾而选择 Medicare B 部分的承保时,您有 6 个月的 Medigap 保单公开投保期,该保单可保证您获得所选计划和公司的承保。您可以从标准化计划列表中进行选择——列为 A 到 L(新加入者不能在 2020 年 1 月 1 日之后购买计划 C、F 或 F 高免赔额。在此处了解更多信息。)如果您在 6 - 月开放注册,您申请的任何公司都可以根据您的健康状况拒绝承保。如果您要退出 Medicare Advantage 计划,则有一些有限的额外开放注册期可用。

Medigap 承保的 Medicare 未承保什么?

您可能想要购买 Medigap 保单,因为 Medicare 不会支付您所有的医疗保健费用。您必须在原始联邦医疗保险计划中支付“差额”或“自付费用”费用。未涵盖的一些费用示例包括住院费用、专业护理机构住宿费用、血液费用、Medicare B 部分年度免赔额和 Medicare B 部分承保的服务。 Medigap 政策不包括长期护理、视力或牙科护理、助听器和私人护理。

我在 Medigap 中享有哪些权利?

根据联邦法律,您享有与 Medigap 保险相关的权利和保护。这些包括您购买 Medigap 保险的权利、如果您失去或放弃医疗保健计划的保护,以及对 65 岁以下的 Medicare 人士的保护。任何人向您施压购买 Medigap 保单、撒谎或误导您都是违法的切换到另一家公司,或者当他们知道您已经拥有第二个 Medigap 保单时再卖给您。向您出售不能在您所在州出售的保单也是违法的。打电话给你 州健康保险援助计划 更好地了解这些权利和保护。

什么是 Medicare Advantage 计划?

医疗保险 Advantage 计划是私人管理式护理计划,提供标准的 Medicare 福利以及额外的附加福利,需按月付费。这些计划可能包括处方药承保。在大多数情况下,Medicare Advantage 参与者的处方药福利可能会获得补贴。

什么是 Medicare Select 计划?

医疗保险 Select 计划是 Medicare 补充保险计划,通过类似于首选提供者组织 (PPO) 的提供者网络提供福利。如果参与者根据与保险公司的合同从提供者那里获得护理,费用会更低。

什么是眼镜蛇?

在 COBRA 下,如果您离开当前工作,您可以选择 继续您的医疗保险长达 18 个月。您需要支付全额 自己保费,即使您的雇主在您受雇时支付了您的部分保费, 雇主可能会收取额外的、有限的管理费。

您可以从 联邦劳工部雇员福利保障办公室 Administration website.

购买健康保险?

在购买之前问问自己这些问题。

  • 为什么需要健康保险?
  • 保费最低的计划真的是最实惠的吗?
  • 您为谁购买健康保险?
  • 您需要多长时间的健康保险——一整年还是几个月?
  • 您是否有已知的健康状况(既往状况)?
  • 您需要什么处方药?
  • 您是否有任何慢性健康状况,例如高血压、糖尿病或自身免疫性疾病?即使您没有看过医生,您是否感到疼痛或有您认为会导致任何医疗保健服务或治疗的问题?
  • 你有家庭医生或医院吗?
  • 在达到免赔额之前,您准备好支付全部服务费用了吗?
  • 如果计划限制了支付的金额,您是否能够支付全部服务费用?

如果您接到有关健康保险的电话,请询问这些问题。

  • 你是怎么得到我的信息的?
  • 可以给我你的全名和联系方式吗?
  • 贵公司的确切名称是什么?你在哪里?
  • 你的公司有执照吗?您是持牌赌钱app客户端吗?如果是这样,您(州)的许可证号是多少?
  • 保单上保险公司的确切名称以及我将购买的保单名称/类型是什么?
  • 你们公司的电话号码是多少?
  • 我是否需要付费才能加入群组?
  • 请通过邮件将信息的副本发送给我。
  • 我可以在阅读您的计划信息后给您回电吗?

就您正在考虑的计划提出这些问题。

  • 这是市场计划吗?
  • 此计划是否涵盖与市场计划相同的好处?
  • 该计划是否涵盖原有疾病?
  • 此计划不涵盖哪些福利,哪些福利有限制?
  • 我在哪里可以查明该计划是否承保我的处方药?
  • 我在哪里可以找到本计划网络中的医疗保健提供者名单?
  • 我要为此计划支付的每月保费是多少?
  • 当我需要服务时,我必须支付哪些自付费用?
  • 什么是免赔额?
  • 我必须自付费用是否有最高限额?
  • 该计划每天、每年或在我的一生中支付的费用是否有限制?
  • 这个计划持续多久?
  • 我是否可以保证续订此计划的权利?

提示

需要帮助导航健康保险?

使用您的健康计划的消费者指南

缩小健康保险知识差距。 使用本指南 了解如何充分利用您的健康保险福利。本指南提供有关一系列健康计划主题的信息,包括您的保险卡、自付费用和余额账单。

健康保险购物工具

NAIC 的健康保险购物工具提供了一个 3 步过程来比较不同的健康保险政策。下载并使用 健康保险购物工具 更好地了解不同的政策如何满足您的医疗保健需求。

Medigap 消费者指南

为面临是否购买 Medicare 补充保险的决定的消费者提供建议。观看 Medigap 消费者指南 以更好地了解您的选择。

购买健康保险时要问什么

NAIC 的“购买健康保险时要问什么”可帮助您获得正确的信息,为您选择正确的健康保险单。下载使用 购买健康保险时要问什么 在购买前问自己和您的代理人问题。

更多帮助

联系您的 州保险部 了解您所在州的其他可用资源,以帮助您了解和选择适合您的健康保险。

购买前请做好准备。

确定您当前的医疗保健需求

评估您是否有任何既往病症或需要特定的医生、服务或处方药。

仔细观察变化

不要自动更新您之前拥有的选项。如果您自己购买计划,每年在市场上购物都会让您有机会找到更好的交易。许多雇主每年都会做出改变,因此最好重新审视您的选择。

充分利用健康激励措施

了解您的雇主是否提供健康计划,其中包括对健康行为(例如定期锻炼或不吸烟)的省钱激励措施。

免税储蓄

除了您的健康保险范围外,您可能还有资格开设灵活支出账户 (FSA) 或健康储蓄账户 (HSA)。并且不要忘记依赖护理储蓄账户。

货比三家

不要在一次电话或网站访问后做出决定或购买健康计划。比较政策和您可能有资格获得的经济帮助。

请咨询您所在州的最火的赌钱app

请咨询您所在州的最火的赌钱app,以确保您感兴趣的代理人和保险公司在您所在的州内获得许可。

每月保费和自付费用

保费是您每月为获得保险而支付的金额。当您需要医疗保健服务时,您需要自付费用。保费较低的计划可能会带来较高的自付费用。请务必考虑您的总成本——包括每月保费和您需要服务时应支付的费用。